Propuesta de norma de la FDIC por la que se imponen requisitos de mantenimiento de registros a las cuentas de depósito en custodia:
Comentarios de la FIBA

Estimados diputados,

En el arranque de 2025, FIBA ya está trabajando intensamente para abordar los principales cambios normativos que contribuyan al éxito continuado de nuestro sector.

La semana pasada, presentamos una carta detallada a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) para comentar la propuesta de reglamentación de la FDIC (Regla Propuesta) que impone requisitos de mantenimiento de registros y presentación de informes para ciertas cuentas de custodia con características transaccionales, que se ofrecen comúnmente a través de acuerdos de asociación fintech. La norma propuesta probablemente impondría gastos innecesarios, incertidumbre y complejidades a las instituciones depositarias aseguradas sin mitigar los riesgos específicos que la FDIC pretende abordar en su propuesta. FIBA instó a la FDIC a reconsiderar o retirar la propuesta, recomendó la aclaración de ciertos términos, y pidió a la FDIC trabajar con otras agencias bancarias federales y los responsables políticos para examinar las opciones bajo sus autoridades reguladoras existentes para imponer el mantenimiento de registros y otros requisitos contemplados en la Regla Propuesta.

La norma propuesta podría afectar significativamente a las instituciones financieras y, en nuestra carta, esbozamos recomendaciones fundamentales para hacer frente a los posibles problemas, alentando a la FDIC a aplicar un marco práctico para abordar las preocupaciones relativas al mantenimiento de registros de cuentas de custodia. Entre nuestras recomendaciones, sugerimos a la FDIC que aclarara el significado de "acceso directo, continuo y sin restricciones" a los registros de los beneficiarios efectivos y el requisito de conciliación "con una frecuencia no inferior a la del cierre diario de las operaciones[.]". Recomendamos eliminar el requisito de certificación de los directivos en la Norma propuesta para agilizar el proceso de información anual. Por último, instamos a la FDIC a considerar la mejora del 12 CFR Parte 370 para reforzar el mantenimiento de registros de las cuentas de custodia cubiertas en lugar de adoptar una norma definitiva y/o coordinarse con otros responsables políticos para utilizar las herramientas y autoridades reguladoras existentes, incluida la Ley de Empresas de Servicios Bancarios, para mejorar la supervisión del mantenimiento de registros de las cuentas de custodia.

Agradecemos a Jera Bradshaw, de Greenberg Traurig, su contribución y a los miembros del comité LARA sus continuos esfuerzos.

Seguimos comprometidos a mantenerles informados y a defender los intereses de nuestros miembros. Gracias por su continuo apoyo, y esperamos otro año de progreso y colaboración.